Подконтрольная закупка ЦБ: половина страховщиков нарушает правила оформления е-ОСАГО

В половине страховых компаний, проверенных ЦБ во время...Подконтрольная закупка ЦБ: половина страховщиков нарушает правила оформления е-ОСАГО

В половине страховых компаний, проверенных ЦБ во время контрольных закупок, нарушались права клиентов при оформлении электронных полисов ОСАГО.

Об этом сообщил глава службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута. По его словам, в мае–июне 2019 г. сотрудники регулятора провели 24 проверки в 12 страховых компаниях и 25 контрольных мероприятий в пяти банках.

В половине контрольных закупок в страховых фирмах были найдены нарушения при оформлении полисов ОСАГО через интернет. Среди банковских филиалов проблемы обнаружили в 32% случаев во время заключения кредитных договоров, рассказал Михаил Мамута. Он подчеркнул, что для проверки выбрали организации, в которых был потенциально высокий риск нарушений. Контрольные закупки — дорогостоящее мероприятие, поэтому оно применяется точечно, добавил он.

Среди наиболее распространенных проблем при оформлении электронного ОСАГО стала невозможность получения полиса из регионов «с повышенной убыточностью» из-за технических проблем на сайте. Они должны быстро устраняться. Кроме того, не всегда было возможно выбрать станции для прохождения техобслуживания, добавил Михаил Мамута.

«При проверке банков мы выявили факты предоставления неполной или недостоверной информации об условиях кредита. Также отмечены факты отказа предоставить заем без оформления страховки, хотя это не может быть самостоятельной причиной отказа, но может повлиять на процентную ставку. Наконец, были зафиксированы ситуации, когда услуги «прячутся в пакет» и потребитель или не понимает, что покупает их вместе, или считает обязательной частью подобного рода приобретения», — рассказал Михаил Мамута.

ЦБ не называет банки и страховые компании, попавшие под проверки, а также не раскрывает информацию о санкциях до их вступления в законную силу, пояснил он. Мера наказания зависит, например, от количества отделений, где выявлены правонарушения, а также от скорости их исправления, сообщают «Известия» . По итогам контрольных закупок для страховых компаний выносятся штрафы в соответствии с КоАП.

www.asn-news.ru/news/70860 Показать больше

Угроза рынку: игроки ОСАГО в шаге от миллиардных претензий

Недавнее решение суда по иску СГ «Уралсиб» к «Росгосстраху» на 605 млн р. грозит разрушить...Угроза рынку: игроки ОСАГО в шаге от миллиардных претензий

Недавнее решение суда по иску СГ «Уралсиб» к «Росгосстраху» на 605 млн р. грозит разрушить хрупкое равновесие в системе прямого возмещения убытков по ОСАГО.

Этот судебный вердикт может породить взаимные претензии страховщиков на миллиарды рублей.

«Если дело пойдет в этом направлении, то будет большая драка».
Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

Ахиллесова пята ПВУ

Прямое возмещение убытков (ПВУ) позволяет потерпевшему в ДТП обращаться за возмещением к своему страховщику ОСАГО, а не к страховой компании виновника убытка.

Выплатив возмещение своему страхователю, страховщик потерпевшего выставляет счет компании виновника. Однако, согласно разработанному Российским союзом автостраховщиков (РСА) Соглашению о ПВУ, сделать это страховщик потерпевшего может лишь один раз. И если после этого страховщику потерпевшего придется доплачивать потребителю (например, по решению суда), то эти расходы ему никто не возместит.

Такая система действует уже несколько лет. В результате за каждым страховщиком тянется шлейф «чужих» расходов, оставленных на себе.

«Уралсиб» ломает систему

В 2017 г. страховая группа «Уралсиб» передала портфель по ОСАГО страховой компании «Опора», вышла из РСА и прекратила страховать ОСАГО. После судов с потребителями СГ «Уралсиб» была вынуждена дополнительно выплатить 509,7 млн р. страхователям «Росгосстраха» (за период с июля 2015 г. по апрель 2017 г.).

Пойдя наперекор устоявшейся практике, в ноябре 2018 г. СГ «Уралсиб» обратилась в Арбитражный суд Московской области. Страховщик потребовал с «Росгосстраха» 605,0 млн р. (включая 95,2 млн р. процентов) в качестве возмещения расходов, связанных с выплатами клиентам «Росгосстраха» по системе ПВУ в ОСАГО.

В начале июля 2019 г. арбитраж удовлетворил этот иск.

Суду не понравилось Соглашение РСА о ПВУ

Главным предметом критики со стороны суда стали пункты 7.3.1, 7.3.2, 7.3.3 Соглашения о ПВУ, которые содержат запрет на дополнительные выплаты. Арбитраж Московской области привел следующие аргументы:
РСА вышел за пределы своей компетенции и указанными нормами Соглашения начал регулировать взаимоотношения между страховщиками по ПВУ. Однако согласно закону об ОСАГО, РСА может регулировать только порядок и условия расчетов;
страховщики, присоединяясь к соглашению о ПВУ, являются слабой стороной и вправе заявить о недопустимости применения несправедливых положений договора (ст. 10 Гражданского кодекса) или о ничтожности таких условий (ст. 169 Гражданского кодекса);
из текста Соглашения нельзя сделать однозначный вывод о том, что оно ограничивает ответственность компании, застраховавшей виновника ДТП, при компенсации расходов страховщику потерпевшего;
СГ «Уралсиб» уже не является членом РСА. Следовательно, на компанию не распространяется Соглашение о ПВУ.
Если «Росгосстраху» не удастся оспорить это решение, то ему придется выплатить 605 млн р. по иску «Уралсиба».

Интересы СГ «Уралсиб» в данном деле представлял адвокат Андрей Мисаров. Он заявил АСН, что спорные положения Соглашения «были больше политическими, чем юридическими». Андрей Мисаров также обращает внимание на важный факт: СГ «Уралсиб» удалось доказать, что взысканию подлежат в том числе и судебные издержки (на представительство в суде, экспертизы, пошлины и пр.).

«Будем идти до конца, иначе это взорвет рынок»

В РСА АСН заявили, что цель вызвавшего спор положения Соглашения о ПВУ – простимулировать страховщика по первому требованию страхователя качественно оценить ущерб и выплату. РСА считает, что описанное решение суда может стать прецедентом: «В этом случае объем таких требований будет исчисляться миллиардами рублей».

Вице-президент по правовым вопросам ПАО СК «Росгосстрах» Наталья Чельцова заявила АСН, что «мы, безусловно, будем обжаловать решение, поскольку оно не просто нарушает наши права, интересы и нормы закона, но также несет угрозу всему страховому рынку». Источник, близкий к руководству страховщика, заявил: «Ситуация невозможная, будем идти до конца, иначе это взорвет рынок».

Один из известных страховых юристов, пожелавший остаться неназванным, отметил, что многие компании пристально следили за делом и сейчас серьезно задумались, не подать ли иски на весьма крупные суммы. «Если дело пойдет в этом направлении, то будет большая драка», – говорит он.

Другой источник придерживается несколько иной точки зрения. Он отмечает, что СГ «Уралсиб» уже не является членом РСА и ей нечего терять. «Члены РСА не будут заниматься подачей исков, им быстро перекроют кислород. Ситуация с ПВУ несправедлива. Но изменить ее можно только официальным путем, через изменение самого соглашения, переговорами с РСА. Для этого нужно желание одного-двух крупных игроков или пула небольших», – говорит он.

Иные крупнейшие страховщики ОСАГО («АльфаСтрахование», «Ингосстрах», ВСК и другие) отказались комментировать возможные последствия прецедента.

www.asn-news.ru/news/70800 Показать больше

«АльфаСтрахование» изменило базовые тарифы ОСАГО в 11 регионах

9 июля «АльфаСтрахование» увеличило базовые ставки ОСАГО для легковых автомобилей физлиц в 7...«АльфаСтрахование» изменило базовые тарифы ОСАГО в 11 регионах

9 июля «АльфаСтрахование» увеличило базовые ставки ОСАГО для легковых автомобилей физлиц в 7 регионах, снижение произошло в 4 регионах. Изменение тарифов не привело к увеличению средней премии.

Об этом АСН сообщил директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров. «С начала года мы наблюдаем плавное снижение средней премии по компании, в том числе в данном сегменте (ОСАГО – АСН)», – прокомментировал Денис Макаров.

Увеличение базового тарифа произошло в следующих регионах:
Краснодарский край (Анапа, Геленджик, прочие населенные пункты).
Архангельская область (Архангельск).
Волгоградская область (Камышин, Михайловка, прочие населенные пункты).
Ростовская область (Азов и Батайск).
Свердловская область (Асбест, Ревда, Березовский, Верхняя Пышма, Первоуральск, Новоуральск, Верхняя Салда, Екатеринбург).
Ставропольский край (Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск).
Тверская область (Вышний Волочек, Кимры, Ржев, прочие населенные пункты).

Базовые тарифы ОСАГО снижены в следующих регионах:
Архангельская область (Северодвинск).
Республика Коми (прочие населенные пункты).
Рязанская область (Рязань и прочие населенные пункты).
Самарская область (Самара).


www.asn-news.ru/news/70786 Показать больше

Пленум ВС запретил судам наказывать за отсутствие бумажной копии полиса E-ОСАГО

Пленум Верховного суда разрешил водителям не возить с собой бумажную копию полиса...Пленум ВС запретил судам наказывать за отсутствие бумажной копии полиса E-ОСАГО

Пленум Верховного суда разрешил водителям не возить с собой бумажную копию полиса E-ОСАГО. Водителя можно наказать, только если он приобрел «бумажный» полис ОСАГО, однако не смог его предъявить в момент проведения проверки.

Это следует из Постановления Пленума ВС № 20 от 25 июня 2019 г.

Ранее водителю, не имеющему при себе бумажной копии полиса E-ОСАГО грозило предупреждение или штраф в размере 500 р. по части 2 статьи 12.3 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП РФ).

Если собственник автомобиля не застраховал свою ответственность по ОСАГО, то он должен наказываться по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ (штраф в размере 800 р. – АСН). За управление автомобилем лицом, не указанным в страховом полисе – по части 1 названной статьи (штраф в 500 р.), указал Пленум ВС.

Как уже писало АСН, в мае 2019 г. Президент России Владимир Путин подписал блок поправок к закону об ОСАГО. Закон, в частности, уравнял в правах бумажные и электронные страховые полисы.

Однако в правилах дорожного движения до сих пор сохраняется обязанность предъявлять инспекторам ГИБДД распечатанную копию полиса Е-ОСАГО (пункт 2.1.1). Таким образом, Пленум Верховного суда разрешил противоречие между «обновленной» версией закона об ОСАГО и Правилами дорожного движения.

www.asn-news.ru/news/70696 Показать больше

Комиссия правительства рассмотрит 1 июля проект закона о либерализации тарифов ОСАГО

Документ предусматривает, что страховщики при определении цены полиса смогут...Комиссия правительства рассмотрит 1 июля проект закона о либерализации тарифов ОСАГО

Документ предусматривает, что страховщики при определении цены полиса смогут учитывать индивидуальные характеристики водителя и устанавливать собственные коэффициенты

МОСКВА, 21 июня. /ТАСС/. Комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности рассмотрит 1 июля законопроект о либерализации тарифов ОСАГО, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Сегодня было принято решение о том, что выносится на комиссию по законопроектной деятельности на 1 июля. Это законопроект по либерализации тарифов по ОСАГО", - сказал он.

Ранее Моисеев говорил, что Минфин рассчитывает на рассмотрение законопроекта Госдумой в первом чтении в начале осенней сессии.

Законопроект Минфина об изменении формулы расчета стоимости ОСАГО предусматривает, что страховщики при определении цены полиса смогут учитывать индивидуальные характеристики водителя и устанавливать некоторые собственные коэффициенты. В том числе они смогут учитывать грубые нарушения водителем правил дорожного движения - проезд на красный свет, выезд на встречную полосу, "пьяное" вождение.

Кроме того, Минфин предполагает исключить коэффициент территории из расчета стоимости ОСАГО с 1 января 2020 года, а коэффициент мощности автомобиля - с 1 октября 2020 года, и заменить исключение этих коэффициентов большей тарифной свободой для страховщиков - они смогут устанавливать базовый тариф с отклонением вверх и вниз от границ установленного ЦБ тарифного коридора (2746-4942 рублей) на 40%, а затем на 30%.

Также с 1 января 2020 года предполагается повысить страховую сумму за вред жизни и здоровью в ОСАГО с 500 тыс. рублей до 2 млн рублей.

tass.ru/ekonomika/6577709 Показать больше

"У нас нет цели обогащения за счет финорганизаций"

Юрий Воронин о работе с жалобами автовладельцев

Служба финомбудсмена будет существовать за счет взноса ЦБ и участников рынка. Она не планирует..."У нас нет цели обогащения за счет финорганизаций"

Юрий Воронин о работе с жалобами автовладельцев

Служба финомбудсмена будет существовать за счет взноса ЦБ и участников рынка. Она не планирует засуживать компании, говорит главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин. Он рассказал “Ъ” о том, как новый порядок досудебного урегулирования споров отразится на гражданах, автоюристах и страховщиках.

— Появления финомбудсмена очень ждали страховщики. А насколько этот институт будет востребован гражданами?

— Для граждан такой порядок защиты их прав доступнее, чем в судах. Гражданское судопроизводство построено на принципе состязательности: стороны равны перед судьей, предъявляют свои доводы, и чья позиция будет более аргументированной, тот выиграет дело. Но это кажется демократичным, когда судятся более или менее равные по возможностям стороны. А когда с одной стороны крупная финорганизация со штатом юристов, а с другой стороны — гражданин, редко сталкивающийся с тонкостями финансового рынка, то говорить о состязательности можно очень условно. Поэтому для эффективной защиты своих прав в суде нужно либо иметь специальные знания, либо нанимать юриста. В нашей работе состязательности нет, поэтому гражданам не надо никого нанимать. Наша функция — смотреть, исполнен договор или нет. У нас даже нет судебной пошлины — для гражданина это бесплатная процедура, сколько бы она ни стоила в реальности.
Кроме того, судебный процесс может длиться несколько месяцев, а уполномоченный обязан по закону уложиться в 15-дневный срок (плюс время на проведение экспертизы, если она необходима). Это один из самых коротких в мире сроков рассмотрения для омбудсмена. Важно, что омбудсмен является специалистом в конкретном виде споров. В судьи идут юристы с разной правовой специализацией, им приходится быть универсалами. В финансовых спорах, где очень сложное законодательство, профильные знания имеют большое значение для правильного исхода.
Страховщики ждали появления финомбудсмена в надежде, что наш институт сумеет отпугнуть уж очень их доставших автоюристов-цессионеров, которые убеждают людей передать им по низкой цене права требования по договору ОСАГО, а потом сами судятся с компанией, предъявляя максимальные требования.

— Надежды страховщиков оправдаются?

— Деятельность автоюристов станет сложнее и менее выгодной. Раньше цессионер мог сразу пойти в суд и, по нашим расчетам, в среднем по каждому делу заработать около 50 тыс. руб., взыскав с компании в случае выигрыша все расходы плюс судебные штрафы по закону о защите прав потребителей (50% от выплаты.— “Ъ”). Сейчас он должен сначала обратиться к уполномоченному, заплатив 15 тыс. руб. Если омбудсмен примет решение в его пользу, цессионер уже не сможет пойти в суд, он получит деньги от страховщика, но меньше, чем мог бы получить в суде,— без штрафов и неустоек.

— Почему тариф для автоюристов в три раза ниже, чем для страховщиков в случае проигрыша?

— Мы обсуждали эту тему на совете (высший орган управления в службе финомбудсмена.— “Ъ”), было предложение ввести запретительный тариф для цессионеров, который мог бы остановить хотя бы мелких автоюристов. Но мы опасались, что это спровоцирует уход цессионеров в тень: они будут работать по договору не цессии, а представительства. Тогда мы уже не сможем отличить автоюриста от потребителя, так как он будет подавать документы от его имени и бесплатно. С другой стороны, схема представительства для автоюристов менее выгодна: они не отсуживают все себе, а получают процент с выигранной суммы. Мы решили посмотреть, как будет работать тариф в 15 тыс. руб.— промежуточный между нулем у физлица и ставкой 30 тыс. руб. для страховщика. Но обратите внимание: организация, если она права, ничего не платит, а цессионер платит в любом случае.
Тем не менее наш институт создан не для борьбы с автоюристами. Мы хотим, чтобы страховщики и другие участники рынка умели договариваться со своими клиентами. Почему появились автоюристы? Потому что страховщики, отказывая гражданам даже в правомерных требованиях, предполагали, что лишь небольшая часть клиентов будет судиться. Кто-то шел в суд и получал выплату, но большинство отказывались настаивать на справедливой выплате и сэкономленные на них средства становились прибылью страховщиков. Автоюристы, скупая требования, сделали обращение в суд неизбежным. Мы даем возможность страховщикам цивилизованно урегулировать с клиентом свои отношения, тогда и компании будут защищены.

— По статистике Верховного суда, в 2018 году суды рассмотрели 300 тыс. исков по ОСАГО. Вы ожидаете такое же количество споров у себя?

— Точно сказать сложно. Да, мы исходили из судебной статистики в 300 тыс. судебных дел, более релевантной статистики нет. Но, с одной стороны, люди могут обращаться к нам чаще, чем в суды, поскольку это проще. Тогда дел может оказаться не 300 тыс., а гораздо больше. С другой стороны, плата для страховщика за рассмотрение жалобы — это сигнал рынку максимальное количество вопросов решать на уровне претензии, не доводя до нас. Понять, как эти две «гильотины» сработают, можно будет только на практике.

— Чем обоснован тариф для финорганизаций?

— Опыт западных коллег подсказывал решение в первый год не брать плату за каждую жалобу, а взять пусть большие, но единовременные взносы — с запасом. Но наш законодатель пошел по другому пути. Если число обращений мы могли лишь предполагать, то стоимость каждого процесса просчитали объективно. Мы руководствовались рекомендациями и справочником Международной ассоциации финомбудсменов — она уделяет большое внимание экономике вопроса. Возможно, на старте это будет обременительно для страховщиков, но нам крайне важно поработать хотя бы год в этих условиях. Тогда, зная, каковы реальное число жалоб и исход их рассмотрения, мы сможем скорректировать размер ставки. У института уполномоченного нет цели обогатиться за счет финорганизаций.

— Страховщики жаловались на высокие ставки.

— У них есть механизмы, дающие возможность платить меньше. Мы приняли важное решение — освободить организации от платежа, если они выигрывают спор. Компания может качественно оценивать требования на уровне претензии и доводить дело до нас только в случаях, когда потребитель не прав на 100%. Тогда и решение омбудсмена, скорее всего, будет в пользу страховщика, и затрат компания не понесет.

— Страховщики опасались, что омбудсмен будет заинтересован в том, чтобы решать споры в пользу клиента: вы ориентированы на самоокупаемость.

— Такое подозрение возникает в отношении любой организации, которая финансируется не из бюджета, а существует за счет платежей. Мы такой опасности не усматриваем. Омбудсмены — квазисудьи, их KPI не привязаны к показателям службы обеспечения. Прибавку к зарплате от числа положительно рассмотренных дел они не получают, не говоря о том, что это люди с репутацией, поэтому для них это нецелесообразно. Если будут какие-то другие данные, наша служба безопасности будет их рассматривать.

И потом — над нами есть суд. Если предположить фантастическую идею, что омбудсмен будет специально засуживать финорганизацию, компания сможет обжаловать его решение в суде. Если судьи будут массово отменять решения омбудсмена, у меня возникнут вопросы к его квалификации. Я не хочу, чтобы в нас видели какого-то суперрегулятора. Мы рассматриваем узкий вопрос об исполнении договора, и толковать это как вытягивание денег — это нужно постараться.

И, наконец, когда мы начнем работать на полную мощность, на основе наших решений будет складываться правоприменительная практика, мы ее будем публиковать. Это даст финорганизациям исчерпывающее понимание того, какое дело они выиграют, а какое — проиграют. В такой ситуации говорить о возможности манипулировать решениями омбудсменов абсурдно — правоприменительную практику невозможно изменить по одному делу. Это будет настолько заметно, что ни один уполномоченный в здравом уме на такое не пойдет — это сродни профессиональному самоубийству.

— Сейчас суды по 90% дел по ОСАГО принимают решения в пользу потребителя. У вас каким будет это соотношение?

— В отсутствие омбудсмена у сторон договора не было стимула уладить разногласия до суда. Теперь компании выгоднее договориться с клиентом. Поэтому я надеюсь, что 60–70% дел будут заканчиваться на претензионной стадии или в процессе рассмотрения до вынесения решения уполномоченным. И потом, когда дело рассматривает судья и финуполномоченный, исход все-таки разный. Судья может в установленных законом случаях принять во внимание особые жизненные обстоятельства, в которых действует человек, а мы обязаны следовать формальным нормам договора и закона. Полагаю, что при таком подходе процент удовлетворения жалоб потребителей финуслуг будет иным, чем в судах. Насколько иным — покажет практика.

— Каков будет механизм обращения к вам для потребителя, который недоволен выплатой?

— Закон содержит обязательные требования относительно наличия оповещений на сайтах и в офисах финорганизаций о праве потребителей обратиться к уполномоченному. Кроме того, мы начинаем размещать информационные материалы в МФЦ, работаем с ЦБ и Роспотребнадзором. Также я обращался к председателю Верховного суда Вячеславу Лебедеву с просьбой, чтобы во всех судах были размещены аналогичные объявления. Обращение можно подать, заполнив стандартную форму на сайте, и там же отслеживать процесс его рассмотрения либо отправить его по почте в центральный офис в Москве. Уже работает колл-центр.

— Сколько человек уже в штате?

— На 1 июня в службе работают более 170 человек, дальше их число будет зависеть от количества обращений. Это могут быть люди из госструктур, с рынка, на рядовых должностях — выпускники вузов. У нас есть требование: у финуполномоченного не должно быть аффилированности с рынком в ее юридическом понимании. Я не могу взять на работу человека, который владеет страховой компанией. У нас будут омбудсмены, знающие этот вопрос, но в данный момент никак не связанные с рынком. Запрета на прием сотрудников со страхового рынка закон не предполагает, наоборот, нам очень важны их опыт и знание предмета.

www.kommersant.ru/doc/3990802
Интервью взяла Елена Вебер Показать больше

Союз автостраховщиков выпустил обновление приложения для фиксации ДТП

Российский союз автостраховщиков (РСА) выпустил обновление мобильного приложения...Союз автостраховщиков выпустил обновление приложения для фиксации ДТП

Российский союз автостраховщиков (РСА) выпустил обновление мобильного приложения «ДТП.Европротокол» для фиксации дорожных происшествий - его функционал интегрировался с приложениями страховщиков ОСАГО, также изменился способ авторизации, сообщили в РСА.

«Для того, чтобы автовладельцам было удобнее, теперь приложение РСА работает таким образом, что пользователь мобильного приложения страховщика ОСАГО может через приложение страховщика получить доступ к функционалу приложения РСА. Для этого страховые компании должны внести соответствующие дополнения в свои приложения», - сообщил IT-директор Алексей Самошин, слова которого приводит пресс-служба союза.

Ранее Самошин объяснял, что система состоит из двух частей: самого мобильного приложения и сопровождающей серверной части. Страховщики, подключенные к автоматизированной информационной системе (АИС) ОСАГО, могут подключать свои мобильные приложения к серверной части.

Авторизация в новой версии приложения проходит через портал «Госуслуги». Стали доступны возможности быстрого доступа к приложению с помощью отпечатка пальца, FaceID или пин-кода. Также появилась интерактивная схема автомобиля, где можно выбрать поврежденные части, и появилась возможность «вбить» в приложение сразу несколько полисов ОСАГО.

Самошин также напомнил, что сейчас идет работа над еще одним похожим приложением, созданным Банком России и переданным союзу. Оно позволит отправлять электронное извещение о ДТП по Европротоколу в четырех регионах, где будет проводиться его тест, - Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Оформление ДТП в электронном виде будет полностью равносильно бумажному, всю информацию страховщики смогут получать из АИС ОСАГО. По итогам эксперимента функционал двух приложений будет объединен в одно.

www.asn-news.ru/smi/34348 Показать больше

Аксаков обратится в ЦБ в связи с информацией о росте тарифов ОСАГО в Москве

Комитет Госдумы по финансовому рынку отправит запрос в Центробанк в связи с...Аксаков обратится в ЦБ в связи с информацией о росте тарифов ОСАГО в Москве

Комитет Госдумы по финансовому рынку отправит запрос в Центробанк в связи с информацией о росте тарифов ОСАГО в Москве. В РСА повышение цен объясняют «конкурентной борьбой между компаниями».

Депутаты собираются разобраться, имело ли место повышение и, если да, то на каком основании оно произошло. Об этом «Российской газете» сообщил глава профильного комитета Анатолий Аксаков. Ранее ряд крупных страховщиков ОСАГО сообщили СМИ, что возвращаются к прежним тарифам в Москве после снижения. Ставки увеличены, несмотря на безубыточность региона. Так, «Альфастрахование» и «Ингосстрах» повысили ставки на 14% (с 3600 р. до 4118 р.), «Росгосстрах» повысил ставки на 11% (также до 4118 р.), сообщила газета «Ведомости».

«Эта новость меня сегодня неприятно удивила, – рассказал Аксаков. – Поэтому мы сейчас запросим информацию у Центрального банка и Всероссийского союза страховщиков по поводу реальной картины с тарифами на ОСАГО и подтверждения или опровержения по поводу их роста в Москве. И, если да, то на каком основании такое повышение произошло». Анатолий Аксаков выразил опасение, что может произойти «цепная реакция» и по другим регионам.

Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс в беседе с радиоведущим станции «Говорит Москва» назвал повышение цен «конкурентной борьбой между компаниями, которая решается именно рынком».

«Цены определяются коридором, который устанавливает Центральный банк. Внутри этого коридора цены сначала совсем не двигались, в целом по стране упали на 5%. Сейчас прибыльный сегмент, Москва, в двух компаниях немного подорожал, в рамках опять-таки разрешенного коридора. Я могу предположить, что эти компании, подняв цены в прибыльном регионе, компенсируют убытки, которые они несут в так называемых токсичных регионах. История абсолютно рыночная, не носит никакого массового характера», – отметил Игорь Юргенс.

www.asn-news.ru/news/70353 Показать больше

Верховный суд одобрил выплаты по ОСАГО не по справочникам РСА

Верховный суд поддержал решение суда, согласно которому экспертиза может основываться на...Верховный суд одобрил выплаты по ОСАГО не по справочникам РСА

Верховный суд поддержал решение суда, согласно которому экспертиза может основываться на среднерыночных ценах на ремонт, а не на справочниках РСА. Перерасчетом выплаты могут воспользоваться миллионы потребителей, пострадавших в ДТП 2016-2018 гг. Но практика перерасчета пока редка.

ВС поддержал экспертизы не на основе справочников РСА.
История одного дела

В середине сентябре 2017 г. в г. Камышин Волгоградской области столкнулись автомашины Geely и Ford Focus. У водителя Geely, гражданки П., возникли права требования о выплате по ОСАГО к «АльфаСтрахованию». 26 сентября П. уступила права требования волгоградскому ООО «Российский союз автострахователей» (не путать с Российским союзом автостраховщиков). Это ООО добилось взыскания 8,5 тыс. р. страхового возмещения и примерно 30 тыс. р. расходов на экспертов и юристов. При этом Арбитражный суд Волгоградской области вынес решение на основании экспертизы, проведенной не по данным справочника РСА, а с использованием среднерыночных цен на ремонт.

«АльфаСтрахование» обратилось в 12-й арбитражный апелляционный суд. Страховщик указал, что судебная экспертиза по делу была проведена с нарушением Единой методики: эксперт не использовал данные из справочников РСА. Однако апелляционная инстанция оставила решение первой инстанции в силе. Она разъяснила, что согласно выводам Верховного суда справочники РСА периода ДТП фактически «не соответствуют сложившимся ценам» и содержат цены ниже рыночных.

Волгоградский арбитраж правомерно поставил вопрос об определении размера расходов на ремонт автомобиля, исходя не из данных справочника РСА, а из средней цены, действовавшей на рынке услуг по ремонту транспортных средств. Заключение эксперта «в полной мере объективно, а его выводы – достоверны», указала апелляция.

В декабре 2018 г. Арбитражный суд Поволжского округа оставил вышеуказанные судебные акты без изменений. Он добавил, что заключение эксперта является «в полной мере допустимым и достоверным доказательством».

Верховный суд РФ в свою очередь отказался принимать кассационную жалобу «АльфаСтрахования» на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС. Заключение эксперта «оценено как соответствующее требованиям законодательства об ОСАГО», – указала в определении судья Верховного суда РФ Надежда Ксенофонтова.

Молчание страховщиков

Пятерка страховщиков – лидеров по сборам ОСАГО за 2017 г. («РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Ингосстрах», ВСК и «АльфаСтрахование») не стали комментировать выводы Верховного суда о правомерности экспертизы не по справочникам РСА.

Ранее страховщики назвали аналогичные выводы Минераловодского городского суда «революционными» и способными привести к увеличению страховых тарифов.

По данным РСА, за 2018 г. российские страховщики урегулировали 2,1 млн страховых случаев в сфере ОСАГО. В 2016 и 2017 гг. было урегулировано по 2,4 млн страховых случаев. В случае массовой практики перерасчета выплат страховщики могут понести существенные незапланированные расходы.

Требования о перерасчете выплат все еще единичны

В Российском союзе автостраховщиков (РСА), несмотря на слова судьи Верховного суда РФ Надежды Ксенофонтовой о соответствии заключения эксперта требованиям законодательства об ОСАГО, АСН заявили, что отказ в описываемом судебном решении вызван «процессуальными причинами, а не содержательной стороной дела».

В 2018 г. физлицами к РСА было подано около 20 новых исковых заявлений о признании справочника средней стоимости запасных частей содержащим ошибки. Всего за 2018 г. были вынесены отказы по подобным требованиям (либо производство в части требований к РСА было прекращено) в 40 делах, в которых участвовал союз. 10 дел еще не рассмотрены, указали в РСА.

www.asn-news.ru/news/70256 Показать больше

Верховный суд признал недобросовестность цен в справочниках РСА

Занижение цен на автозапчасти, материалы и нормочасы в справочниках РСА, необходимых для определения...Верховный суд признал недобросовестность цен в справочниках РСА

Занижение цен на автозапчасти, материалы и нормочасы в справочниках РСА, необходимых для определения размера возмещения по ОСАГО, ведет к необоснованному занижению выплат в ущерб потребителям в интересах страховщиков и является недобросовестным антиконкурентным поведением.

РСА должен успеть пересмотреть справочники до конца ноября.
Это следует из обзора судебной практики Верховного суда РФ, утвержденного Президиумом ВС РФ. Пример Российского союза автостраховщиков (РСА, в обзоре прямо не называется и фигурирует лишь в качестве «некоммерческой организации») попал в раздел о практике применения законодательства о защите конкуренции.

В документе отмечается, что данная некоммерческая организация выступает коллективным объединением страховщиков ОСАГО и имеет экономическую связь с автостраховщиками, в том числе за счет членских взносов. Кроме того, она может единолично влиять на размер страхового возмещения, выплачиваемого потребителям по ОСАГО (путем формирования справочников средней стоимости запчастей, материалов и нормочаса работ).

Вследствие этого РСА можно рассматривать в качестве хозяйствующего субъекта, обладающего интересом в извлечении дохода из своего участия на указанном рынке. Это также свидетельствует о доминирующем положении организации на рынке услуг ОСАГО, говорится в обзоре.

Само по себе то обстоятельство, что Банк России наделил данную некоммерческую организацию полномочиями по формированию справочников, не исключает применения запрета на злоупотребление доминирующим положением, уточняется в обзоре.

Как уже сообщало АСН, ранее Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан вынесло РСА предписание, в котором союз обвинялся в использовании доминирующего положения на рынке ОСАГО и занижении цен в справочниках. Антимонопольное ведомство указало, что в справочнике реальные рыночные цены на запчасти занижены в среднем на 30%, на материалы – на 25%.

В марте 2018 г. Верховный суд РФ поддержал данное предписание, обязав РСА устранить нарушение (необоснованно заниженные цены в справочниках). Согласно новому предписанию УФАС по РТ, РСА обязан актуализировать справочники до конца ноября.

АСН в пресс-службе РСА заявили, что решение Верховного суда не отменило справочники, а предписало РСА создать новые – в строгом соответствии с единой методикой. «При этом также нигде не был доказан тот факт, что цены в первых справочниках РСА занижены и потерпевшие недополучили страховое возмещение», – указали в РСА.

Формирование актуализированных справочников к настоящему времени завершено. Был существенно расширен объем регионального исследования, представители союза обследовали более 1,5 тыс. магазинов, торгующих запчастями, во всех административных центрах субъектов РФ, заявляет РСА. Иная информация по справочникам будет дана к 1 декабря после окончания работы над ними.

www.asn-news.ru/news/68633 Показать больше

Количество судебных споров по ОСАГО в 2018 году упало на 23%

Судья Верховного суда Сергей Асташов отметил, что удовлетворяется 92% исков.

Количество...Количество судебных споров по ОСАГО в 2018 году упало на 23%

Судья Верховного суда Сергей Асташов отметил, что удовлетворяется 92% исков.

Количество судебных споров по ОСАГО в 2018 году снизилось на 23%, до 300 тыс. штук, при этом удовлетворяются 90-92% исков. Такие данные привел судья Верховного суда РФ Сергей Асташов в ходе Петербургского международного юридического форума.

"Споры, связанные с договорами ОСАГО, с 390 тыс. дел в 2017 году до примерно 300 тыс. в 2018 году, то есть минус 23%. По договорам каско динамика примерно такая же - минус где-то 18%", - сказал он. По его мнению, снижение числа споров связано с досудебным порядком урегулирования убытков, который был введен в связи с изменениями законодательства (претензия к страховщику обязательна до обращения в суд) и выработка правовых позиций, в том числе Верховным судом РФ.

"Удовлетворяемость требований по спорам, связанными с договорами ОСАГО и договорами каско, - примерно 90-92% по договорам ОСАГО и 82-88% по договорам каско", - добавил Асташов. При этом он отметил рост числа дел, связанных с договорами личного страхования. Их число менее значительно, чем по ОСАГО и каско, но тем не менее прирост составил 27%.

Всего из 17,2 млн дел, рассмотренных в 2018 году судами общей юрисдикции, дела, связанные со страхованием, составили примерно 2,5%.


tass.ru/ekonomika/6439694 Показать больше

Финомбудсмен ищет независимых экспертов для разрешения споров по ОСАГО

Служба финомбудсмена объявила конкурс на подбор 50 экспертных организаций для проведения...Финомбудсмен ищет независимых экспертов для разрешения споров по ОСАГО

Служба финомбудсмена объявила конкурс на подбор 50 экспертных организаций для проведения независимой экспертизы повреждений автомашин, вызвавших спор со страховщиком ОСАГО.

Финомбудсмен объявил конкурс для экспертов.
Конкурс проводится в открытой форме на сайте службы финомбудсмена, следует из опубликованной документации.

Победителями становятся участники, конкурсные заявки которых заняли первые 50 мест по сумме баллов.

На начисление баллов влияет цена услуг, наличие широкого ассортимента экспертных услуг, региональной сети, опыта работы.

Максимальные цены, указанные в документации (по критерию «цена услуг»):
Независимая техническая экспертиза поврежденных ТС – 3 тыс. р.;
Исследование обстоятельств ДТП – 8 тыс. р.;
Исследование технического состояния дороги на месте ДТП – 10 тыс. р.;
Исследование заявленных недостатков (качества) ремонта ТС – 10 тыс. р.;
Расчет расходов на ремонт поврежденного движимого или недвижимого имущества с составлением сметы – 3 тыс. р.;
Медицинская экспертиза – 30 тыс. р. и пр.

При «большом потоке» данные цены вполне уместны, оценил требования для АСН на условиях анонимности один из автоюристов.

В Межведомственной аттестационной комиссии (МАК) должны отсутствовать удовлетворенные жалобы или случаи аннулирования аттестации в отношении экспертов-техников из числа штатных сотрудников участника, указывается в документации конкурса.

Заявки принимаются до 31 мая 2019 г. на бумаге. Договор с победителями будет заключен в течение 15 дней с даты уведомления победителей.

Как уже сообщало АСН, в отношении страховых организаций, занимающихся ОСАГО и страхованием средств наземного транспорта, действие закона о финансовом уполномоченном станет обязательным с 1 июня 2019 г., а для страховых организаций, осуществляющих иные виды страхования (кроме ОМС), – с 28 ноября 2019 г.

Для страховщиков обращение к финомбудсмену обойдется до 45 тыс. р. (в случае проигрыша спора), для автоюристов – в 15 тыс. р., для потребителей – бесплатно.

www.asn-news.ru/news/70230 Показать больше

«АльфаСтрахование» снизило цены на ОСАГО еще в 4 регионах России

«АльфаСтрахование» понизила цены на полисы ОСАГО еще в четырех регионах России. Максимальное...«АльфаСтрахование» снизило цены на ОСАГО еще в 4 регионах России

«АльфаСтрахование» понизила цены на полисы ОСАГО еще в четырех регионах России. Максимальное снижение базовой ставки тарифа составило 20% – в Челябинске (с 4 942 р. до 4 118 р.).

Также новое понижение коснулось жителей Казани (с 4 160 р. до 4 118 р.), Тамбова (с 4 118 р. до 4 000 р.) и Южно-Сахалинска (с 4 160 до 4 000 р.). Итоговая стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки тарифа с учетом различных коэффициентов в зависимости от возраста, стажа, аварийности водителя и прочих параметров, сообщает страховщик.

«Новый тарифный коридор позволяет страховым компаниям конкурировать по цене, вследствие чего средняя стоимость полиса ОСАГО для жителей большинства регионов России продолжает снижаться», – сказал Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов страхования АО «АльфаСтрахование».

www.asn-news.ru/news/70195 Показать больше

Работа омбудсмена для страховщиков ОСАГО скоро подорожает вдвое

После того, как с 1 июня 2019 г. взаимодействие с финуполномоченным станет...Работа омбудсмена для страховщиков ОСАГО скоро подорожает вдвое

После того, как с 1 июня 2019 г. взаимодействие с финуполномоченным станет обязательным для страховщика ОСАГО, максимальная стоимость работы омбудсмена вырастет с нынешних 22,5 тыс. до 45 тыс. р. по одному обращению потребителя.

Страховщиков заставят раскошелиться на финомбудсмена.

По сведениям АСН, при обращении потребителя к омбудсмену с обязательным привлечением страховщика ОСАГО к рассмотрению спора первоначальный взнос страховой компании по этому обращению составит 30 тыс. р.

Если требования потребителя будут удовлетворены, ставка вырастет до 45 тыс. р. Если правомерной будет признана позиция страховщика, ставка для него станет нулевой.

Если финуполномоченный прекратит рассмотрение дела (без вынесения решения) в связи с урегулированием спора или в связи с добровольным исполнением страховщиком требований потребителя, то ставка составит от 7,5 тыс. до 30 тыс. р. в зависимости от этапа, на котором будет прекращено рассмотрение спора.

Данная дифференциация ставок еще не утверждена, она обсуждалась на совещании представителей Службы финансового уполномоченного и страхового рынка. Окончательно утвердить ставки планируется на ближайшем заседании Совета Службы финансового уполномоченного.

Главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин заявил АСН, что предложенный размер ставок является обоснованным, а объем прогнозируемых взносов финансовых организаций, рассчитанный на основе таких ставок, позволит обеспечить эффективную деятельность Службы финансового уполномоченного.

Как уже сообщало АСН, в отношении страховых организаций, занимающихся ОСАГО и страхованием средств наземного транспорта, действие закона о финансовом уполномоченном станет обязательным с 1 июня 2019 г., а для страховых организаций, осуществляющих иные виды страхования (кроме ОМС), – с 28 ноября 2019 г.

До указанных сроков страховщики могут обращаться к финмобудсмену на добровольной основе. Ставки, действующие при добровольном обращении, уже утверждены. В зависимости от исхода дела они составляют от 0 до 22,5 тыс. р.

Обращение к омбудсмену для третьих лиц (в том числе автоюристов), получивших права требования от потребителей финуслуг, стоит 15 тыс. р. (эта ставка тоже уже утверждена).

Обращение к финомбудсмену для потребителей – бесплатно.

www.asn-news.ru/news/70042 Показать больше

Краснодарский край стал лидером по количеству погибших в ДТП в 2018 г.

По данным ГИБДД, в Краснодарском крае в 2018 г. жертвами аварий стали 1053...Краснодарский край стал лидером по количеству погибших в ДТП в 2018 г.

По данным ГИБДД, в Краснодарском крае в 2018 г. жертвами аварий стали 1053 человека. На втором месте Московская область (938 погибших), затем Ростовская область (554), Башкирия (550) и Москва (465).

Об этом сообщило «РИА Новости» со ссылкой на данные Госавтоинспекции.

В ГИБДД указали, что всего в 2018 г. в ДТП на дорогах России погибли 18 214 человек, пострадали – 214 853 человека. Всего произошло 168 099 аварий.

По данным ГИБДД, всего в 20 регионах число погибших на дорогах составило меньше ста человек. Например, на Чукотке в 2018 г. жертвами аварий стали всего два человека, в Ненецком автономном округе – трое погибших.

Также в ГИБДД привели данные по регионам, где больше всего людей пострадали в ДТП. На первом месте по этому показателю оказалась Москва – 10469 человек, на втором месте - Краснодарский край – 8675, Санкт-Петербург – 7693, четвертое и пятое места заняли Подмосковье (7259) и Нижегородская область (7021) соответственно. Во второй пятерке число пострадавших оказалось ниже семи тысяч: Республика Татарстан – 5698, Башкирия – 5519, Челябинская область – 5537, Самарская область – 5294, Ростовская область – 4860.

www.asn-news.ru/news/69915 Показать больше